【高收益、高回报、高息诱惑，近年很多喜爱投资的市民可能会接触到一个新兴的投资项目，它的名字叫P2P网贷，其含义就是可以通过网络平台实现个人对个人的借贷业务。】P2P网贷是眼下非常流行的一种网络借贷方式，其含义就是通过网络平台实现个人对个人的借贷业务，由于其门槛低、操作简单，P2P网贷行业从2012年开始迅猛发展。不过在这个市场里，不同网贷平台的投资收益相差甚远，有的只有不到百分之十，而有的甚至可以超过20%，再加上一些P2P公司跑路的消息时有发生，其中蕴藏的风险真是可想而知。就在前不久，广州一位曾先生就遭遇了一场P2P骗局。

　　看上高利益投资P2P网贷公司 曾先生落入骗局 

　　72岁的曾先生是广东省广州市的一名退休干部，2000年开始，退休赋闲的他就开始热衷于各种投资，但是经过几次实践之后，曾先生感到无论是哪种投资项目，都没有理想的回报。

　　投资人 曾先生：我做投资主要就是因为退休了以后，当时银行一个经理介绍我做基金，那基金买一点去做，越来越亏。完了以后又做了股票，股票就更加亏了，亏得更多。后来呢又是现货买卖也做了一段时间，这些都亏，全亏了，全亏了以后我就停，全退出来就不做。

　　P2P号称三方共赢 平均综合年利率高达25.06%

　　基金、股票，现货买卖，连续的亏损，让曾先生对传统投资项目失去了信心。然而一次偶然的机会，曾先生了解到一个新兴的投资项目——P2P网贷平台。曾先生了解到，P2P网贷，意为“个人对个人”通过网络平台进行的资金借贷。信贷公司提供网络平台，借贷双方自由竞价，投资人可以获取利息收益，借款人可以得到融资，而网络信贷公司则从中收取中介费，通过合理运作可以达成三方共赢。不少P2P借贷利息都高达20%以上，这一下子引起了曾先生的兴趣。

　　投资人 曾先生：利润都是20%以上，有的就是30%左右，30几都有，三息的，那些也就是钱回来了，我也提款，随便任何时候提款，很快。

　　尝到甜头的曾先生越发热衷于P2P网贷投资，为此他专门参加了2014年广州投资理财金融博览会，在那里，他结识了一个名叫“中大财富”的网贷平台。

　　投资人 曾先生：中大财富在这些平台当中它不算是最高的，但是相对来说还是高的，我认为它的利率还是满意的。

　　用曾先生自己的话来讲，中大财富的利率不算最高，然而在展会现场，他还是决定现场开户投资，而令他心动的原因，则是中大财富的宣传和各种荣誉证书。

　　投资人 曾先生：总之在各个展，能够跟它相比的，比它更好的也是寥寥无几，

　　央视财经《经济半小时》记者：什么样的理由让您这么青睐它？

　　投资人 曾先生：还是它得的荣誉比较多，荣誉牌牌比较多。

　　广州金博会现场上中大财富的参展商位

　　这是2014年6月，广州金博会现场上中大财富的参展展位，通过现场资料不难看出，中大财富的展位门庭若市，前来咨询的投资者络绎不绝，无论是工作人员的穿着还是企业宣传展示，都做得有模有样。而且不单单是展位宣传效果好，就连中大财富的网站也制作得让人十分青睐。

　　投资人 曾先生：（它的网站）你譬如说像他们最重要的，大家最关心的，已撮合者融资多少，你比如三亿五千多万，那你这些数字，为投资者赚取的收益，一千多万，对不对？

　　中大财富网页上显示的为投资者赚取的收益数据

　　随着信任的加深，中大财富成为了曾先生心目中网贷圈的“高大上”，他信心满满地不断加大投资力度。从2014年6月第一笔投资的1000元钱，逐渐增加到11月份的50000万元。历经5个月的时间，先后投资了89000多元，而这些投资也很快就有了回报。

　　投资人 曾先生：累计提现我提了9000多块钱，原来钱前前后后提过。你比如说2015年2月1日，就有一单在回收这个利益，这是利息，这一单这个也是利息。

　　本以为这样的回报可以稳定持续，然而令曾先生怎么也想不到的是，好景不长，从2015年年初开始，中大财富就陆续以“延迟提现、限制日提现金额度”等各种理由拖延支付本金和利息，最后不仅连公司承诺的20%多的利息没有了，甚至连本金也不能返还。

　　投资人 曾先生：登陆了以后，就显示我的账户，我一共投了83557块钱，待收的总额也是这个，亏了七万多块钱，我借给谁呢，它这里很清楚有投资列表，投资列表一点开，它就一单一单，你比如像现在这一单，这一单就是2014年11月17号，借给谁呢，借给黄先生，他是临时周转需要一笔钱，是一百万，借一百万，我当时投了是5万多，五万六千多，他现在还不了了。

　　在曾先生的21次借款中，仅有8次借款得到了本金和利息，而其余的13次借款均未偿还，总共损失7万余元。就在曾先生因为资金返还异样而踌躇的时候，其他在中大财富放款的投资者们也纷纷遇到了同样的际遇，一时间网络上关于中大财富的舆论流言四起，有人说是因为公司资金链断裂，也有人说公司负责人已经携款潜逃，可是真实情况到底如何，没有人能够说清楚。

　　商铺资料被盗  店主莫名其妙欠下巨额债务

　　中大财富网贷平台所承诺的投资年化收益率高达22.4%，这个数字在众多p2p网贷平台中可以说是非常吸引人。然而令曾先生和很多投资人没想到的是，仅仅获得几千元的利息之后，网站就突然以各种理由推脱、拒绝还款。那么众多的投资者是不是被中大财富骗了呢？他们的钱能追回来吗？广州市警方也开始关注到了这一事件。

　　天河区作为广州市经济较为发达的区域，P2P网贷等网络金融企业的注册数量不断增加。为了防范新型经济犯罪，天河区警方提前掌握了辖区内31家P2P网贷企业的名单和注册信息。

　　广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队 副大队长 禹超：我们对他这个人员信息研判以后，发现他存在着一些担保公司和平台公司实际的控制人是一伙人。

　　发现这个线索后，警方开始在中大财富的网站上继续搜寻企业的蛛丝马迹。

　　广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队 副大队长 禹超：我们从这个平台上看，这里，上面这些你看看，它这个呢，表面上设计的都是很好的，包括法律部门机构，合作担保机构，合作银行，这个合作银行就是所谓的监管帐户，正常的话，标全部要经过银行机构的帐户，那这个我们通过这些银行都可以发现到，根本没有和这些银行合作。

　　警方根据种种迹象怀疑，这个名叫中大财富的网贷平台很有可能进行了非法集资和诈骗活动，但是怀疑归怀疑，由于缺乏证据，警方对这个平台的调查仍然停留在摸排层面，而同时一个前所未有的疑虑也困扰着警方。

　　广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队 副大队长 禹超：因为做这个P2P新兴的金融产品，要做的这个案子是广州市是第一例，就意味着没有前车之鉴，也就是说没有经验，如果是一个正常经营的一个公司，我们如果介入了，会不会牵涉到一个我们自己的执法的过错，如果不办到时候被动了，公司如果资金链断了，走了，那就是意味着什么呢？人走了钱也追不回来，那这样呢就说是，人民群众的财产你也无法挽回，所以存在这两方面一个非常纠结的心理。

　　由于P2P网贷属于国家鼓励发展的网络金融，因此怎样剥去中大财富的合法外衣，成了警方的当务之急。纵观全国类似的网络经济诈骗案，绝大多数企业负责人都会在融资金额达到一定数量之后，立即携款潜逃，因此警方必须在企业有所动作之前，找到足够的证据。考虑到网络属于新兴产业，这次侦查任务被指派给天河区最年轻的探长，经常接触网络的范骏。而范俊则直接把目光锁定在中大财富的合同标的上。

　　中大财富网站上显示的“借款人”抵押的A048号商铺 实际并无抵押借款

　　广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队探长 范骏：这一份是我们从市场管理方拿到租户的信息，我们现在来到这个A048号，A048号在这个中大财富网络平台上是显示是有借款这样一个记录的，并且拿到这个铺来作为抵押，然而在网络上面显示的这个借款人这个户主叫张城，据我们在市场管理方拿到这个信息，它这个当主应该是叫做黄泽明。

　　按照中大财富网站上公开的标的显示，这个布匹市场的A048号商铺在2014年2月申请过一笔60万元的贷款，借款时间为一个月，借贷的抵押物是该店的60万元布匹和40万元的存货，拿着这份合同，警方找到了该店铺的店主。

　　广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队探长 范骏：老板你好。你好，请问你是这个华蓥纺织品市场A048档的档主吗？

　　店铺经营者 黄先生：对。

　　范骏：请问一下你有没有在中大财富P2P平台上借过钱呢？

　　店铺经营者 黄先生：我听都没有听过。

　　范骏：听都没有听过是吧。

　　店铺经营者 黄先生：是。

　　范骏：你有认识张城这个人吗？

　　店铺经营者 黄先生：我没有，我没有印象。

　　范骏：没有印象。这些都是不是你们档的材料？

　　店铺经营者 黄先生：这个不是。

　　范骏：这些租赁合同都不是你们的是吧。

　　店铺经营者 黄先生：不是，不是，不是我们的。

　　警方在实体商铺进行调查

　　按照合同所写，店铺的主人应该姓张，可实际上店铺的经营者却姓黄，不仅人名对不上，就连营业执照也是假的，可以断定这份借款合同明显是人为造假。而这种情况并不是个例，仅这家布匹市场里，警方发现竟然就有60多个店铺资料被盗改冒用，在自己不知情的情况下，莫名其妙地欠下了不少债务。

　　商铺店主 黄先生：有人冒着我们的名义，说去贷款，或者什么。这个事情我们真的不知情。

　　“收益可观、安全稳健、灵活便捷”诱人理财承诺的背后，却是虚假的合同标的。

　　按照国家法律规定，单位非集资诈骗数额在50万元以上的，可定为集资诈骗罪。通过摸底调查，中大财富涉嫌虚假投标的金额已经达到2000万元，可以断定，中大财富确实存在非法集资等犯罪行为。然而，在警方刚刚取得了第一步实质性进展的时候，又一个令人矛盾的问题，出现在警方面前。

　　采访广州市公安局天河区分局 经济犯罪侦查大队副大队长 禹超：这个存在一个很关键的是什么？就是我什么时候来收网， 如果就是突然抓了，时机一错过，可能抓到一个人，如果有嫌疑人漏网，他可能关闭这个平台，这个平台数据我们就无法取得了。

　　不同于传统类型的经济犯罪，网络诈骗存在一个特点，那就是受害人与犯罪嫌疑人之间往往没有见过面，而受害人投入资金的所有证据都只存在于网络平台的数据库中，由于网络数据的不稳定性和可操作性，一旦犯罪团伙警觉，便可以立即关闭网站，这些重要的后台数据也将凭空消失，因此想完整保留犯罪证据，就必须将犯罪团伙一网打尽。警方在悄悄寻找收网的机会。

　　采访广州市公安局天河区分局 经济犯罪侦查大队 副大队长 禹超：那一天，有事主，因为他那个平台已经有一些不良的记录了，是有借款到期的，延迟支付的，或者还不能兑现支付的，包括利息包括本金，还没有支付的，这些事主就去公司讨说法，找公司老总讨说法。那么这样去到公司，然后我们也正好通过一些公安机关的相关的一些部门了解到，今天公司的主要负责人会和这些事主见面，会安抚事主的情绪，和他们见面，主要是达到一个，起到一个安抚、稳住这些事主的目的，那么我们就想通过这个事情，决定在今天收网。

　　受害群众自发向企业上门讨说法，公司的负责人自然都会出面安抚，而这正是警方认为的最佳收网时机。从保留下来的案发现场资料不难看出，当时的逮捕一片狼藉，抓捕警官范俊回忆，当时很多不明真相的投资者虽然聚集前来讨要说法，但是直到看见警方介入，才恍然大悟、知道自己被骗了。

　　广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队 探长 范骏：当时的事主他们似乎不知道这个平台已经是涉嫌诈骗了，当看到我们警方来到现场的时候，他们的表情还是比较错愕的。

　　警方在中大财富门口所贴的通知告示由于掌握了充分的证据，中大财富实际控制人甘宇兵和其他主要管理者相继被控制。警方同时封锁了中大财富网络后台数据库。在甘宇兵的办公室里，警方还发现了大量的作案证据。

　　广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队 探长 范骏： 我们和甘宇兵来到他的办公室以后，发现他在桌面上摆放了许多这些借款合同，以及借款申请书，由于经过我们前期的摸牌，我们得知这些合同有些都是虚假、虚构的，为了证实甘宇兵这个诈骗的行为，我们当时责令甘宇兵拿出更多的这些标的以及合同进行验证。而甘宇兵当时就是说以各种理由推托各种事实，以及我们带细节中发现甘宇兵当时似乎有意的对他脚下的一些位置进行遮掩，于是我们对他办公室展开了全面的搜查，于是我们在他的脚下的位置，有一些纸盒后面挡住，发现了许多这样子的档案盒，这些档案盒里面就基本上装载着这个中大财富平台所有的这些借款申请的全套的这些合同。

　　中大财富网站办公室内发现的虚假合同

　　央视财经《经济半小时》记者：发现了多少份？

　　范骏：我们发现大概50-60份。

　　记者：合同都是虚假的吗？

　　范骏：经过查证大部分都是虚假的。

　　收网行动中的发现也印证了警方摸排时的推测，中大财富制作虚标假标罪证最终得到落实，回想起这次逮捕行动，民警范俊觉得，甘宇兵的表面文章做的相当细致。

　　广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队探长 范骏：在前台的位置摆放了许多这些立式封（音）其实就是，这个中大财富，它为了拖延还款的时间，以及为了讨好投资者，投资者每个人来到以后，他们会向他们以派红包的形式来向他们进行一些赠送。
　　范骏：这些都是，这个投资客户来到现场之后，这个公司为了拖延还款的时间，向投资者们赠与的赠品。
　　记者：都包括什么？
　　范骏：都包括香烟，以及在里面摆放了一些雨伞等等一些小礼物。
　　由于对公司主要管理人员实行了一网打尽，让犯罪嫌疑人没有机会关闭公司后台网络数据，因此记录着所有受害人资金流向的资料证据得以完整保存，在看到这份记录之后，警方更加惊讶的发现，这起案件涉及的人员之多、地域之广远远超过了当初的预想。

　　中大财富平台上的注册用户已经达到10003个

　　广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队探长 范骏：这个是我们从中大财富平台导出来的数据库，我们从这个数据库可以看得到，现在在这个中大财富网络平台上注册的这个用户，已经达到了10003个。

　　广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队 副中队长 刘超：他对整个社会面造成一个很大的影响，第一个就是涉案的人比较多，第二个就是人员的层次结构也各方面都有，有老有少，还有其他少数民族也有，包括一些，还有我们港澳同胞，涉及的面比较广。

　　P2P网贷平台存风险  投资者应理性对待 

　　在类似的网络P2P非法集资案件中，由于投资人对风险防范意识不强，当资金出现回流困难时，往往意识不到自己已经上当受骗。只有当网贷平台管理人携款潜逃海外之后，才意识到要报警，警方的介入往往是在东窗事发之后，因此无论是调查取证还是追缴钱款，都会有很大的困难。那么这些网贷公司究竟谁来监管呢？

　　2007年国外网络借贷平台模式引入中国以来，国内P2P网络借贷平台蓬勃发展，从2013年开始，风险逐步显现，到2014年，网贷平台倒闭或跑路风潮比以往来得更加猛烈。很多公司从成立到倒闭甚至不到半年。那么这些网贷公司究竟是怎样成立的呢？

　　甘宇兵，1956年出生，湖北人，中大财富P2P集资诈骗案件的主要犯罪嫌疑人，2013年他看重广州布业生意，不惜以高额利息融资收购了一家纺织城布匹市场，也正因如此，他掌握了纺织城200多家商户的个人身份信息、工商营业执照等资料。

　　犯罪嫌疑人 甘宇兵：我是做这个商业物业管理的，也同时开发了一些项目，包括娱乐，休闲和这个（布匹）商铺的招商这一块的东西的投资，也同时前期设置了金融投资，就是做民间的一种借贷公司。

　　2015年，甘宇兵运营成立中大财富网贷平台，初衷是为布匹市场的经营者解决融资难问题。起初，平台运营还算正规，投资人往往能按期得到本息还款，但是在中大财富发展壮大的同时，甘宇兵在另外一些投资上却欠下了天文数字，他本人也早就因债台高筑而四处借债。

　　犯罪嫌疑人 甘宇兵：由于投资某个项目，需要几个亿的资金，我自己只有一两个亿，同时我又向民间借贷了六千万左右。

　　一方面高额借款的还款压力越来越大，另一方面，网络平台上的资金利益逐渐丰厚，面对严重倾斜的利益天平，甘宇兵想到了利用假标借款，借出的资金全部用来偿还自己欠下的6000万元欠款。

　　犯罪嫌疑人 甘宇兵：就是这六千万导致了，那我就把中大财富以一个正当的一个好的项目，一个好的公司，把它变成了自己私人的作为融资来还高额的利息，就是把我逼上了犯罪的道路。借用我市场上商户的名义，市场的商户本来应该拿走这个钱，但是我没有通过他们，我自己就搞了这些虚假的资料，他们其实根本没有借钱，是我借了，就把这个钱占为己有了。

　　中大财富网络信贷平台伪造的虚假标的

　　自2014年5月起，中大财富P2P网络信贷平台通过发布虚假“标的”向社会公开“约标”3.56亿元，实际吸收约6000名投资人共1.8亿元投资款。至案发，近5000名投资人约6800万元资金未能还本付息。

　　犯罪嫌疑人 甘宇兵：对投资者，中大财富的受害人也表示这个深深的歉意，希望他们原谅我，对家里也愧对他们，也使他们受到牵连了。

　　时至今日，后悔晚矣，由于这起非法集资案件情节特别严重，甘宇兵最终将会面对法律的仲裁。而甘宇兵案件也给众多看好P2P网贷的投资者敲响了警钟，近两年网贷平台数量在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右，而总量截止到2014年8月已有1600多家。其中不乏一些不良P2P网贷平台以高息为诱饵，对外发布含有虚假借款人及借款用途的贷款信息，而如何甄别这些平台是否健康，常年接触经济犯罪的经侦警方有着自己的看法。

　　广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队 副中队长 刘超：就这类公司呢，从鉴别上来看，它如果说是有实有资金注册的，而且注册金额比较大的话，这个基本上还是可靠的，只是从第一层面上可以看出可靠，但如果说有些是以虚假的一些资金，有时候都不用资金注册，那就肯定是风险很大的。像正常的一样，P2P公司，如果说你有500万到1000万，这样还比较是小额贷款还是接受得了的。

　　除了通过工商查阅P2P公司的注册信息，警方还提醒市民，由于目前尚未出台针对p2p网贷的相关法律和监管政策，所以很多网贷平台不会把资金寄托给正规机构和银行监管。因此，投资者不要一味追求高息回报，应当理性投资，规避风险。

　　广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队 大队长 黄海文：此类P2P平台诈骗案件都有共同的特点，一个就是利息很高，一般健康的利息只是百分之十几，大概10%—15%，这个案件的利息高达22%，作为一般投资人来说这也是一个诱惑，但其实也是个陷阱。

　　【半小时观察】P2P网管 监管政策存空白

　　作为一种新的投资手段，p2p网贷与传统的银行存款、信托、理财产品相比有独特的优势，出现问题也是最多的。不少网贷平台不仅没有第三方资金管理平台，还可以随意动用投资人的资金。一些网贷平台出现平台的老总自己从平台借款几千万，用于企业经营，达到自借自用，风险无人控制也无人承担，其背后隐藏着巨大的资金风险只能落在投资人的头上，这也是不少平台出现跑路的原因。目前，社会对这样的创新金融在有全新认识的同时，也要求相关部门对p2p行业进行严格监管，以保护投资者的投资安全，这对于整个行业的健康发展，对维护国家金融稳定至关重要。